美国银行之间跨行转账方式及手续费

by Peter Lee

随着货币电子化时代的悄然到来,银行电子转账业务变得越来越频繁。以前许多业务必须去柜台办理,现在只需手机安装银行APP直接在家就可以完成转账。电子转账的方式有许多种,各有利弊,但大部分都能满足用户的转账需求。先让我们来看一下在美国进行资金转账的主要方式有哪些:

美国银行跨行转账

跨行转账是指同一个人的两个不同银行账户之间进行转账。你可以在转入或转出的银行办理,资金通常会通过自动清算系统在两到三个工作日内到账。许多银行提供的这项服务都是免费的,但假如你不放心可以提前与两边的银行做详细的确认。(典型的方式ACH)

ACH全称Automated Clearing House,主要用于美国境内银行间的转账,它有两种方式:

  • ACH Push(向外转账)
  • ACH Pull(由收款银行发起的转账)

以下是美国一些主要银行的ACH转账费用和处理时间细目(请注意,一些银行会将ACH的每日转账限额设定在1,000美元至5,000美元之间)

如果转账到他人账户,您可能更愿意使用第三方服务,如电汇或Paypal(见下文)。

电汇(wire transfer)

当时间紧迫,电汇是转账的最佳方式。但它的手续费也相对较高:通常在20-40美元左右,所以适合大额转账。电汇和银行转账所需提供的信息是一样的:汇款路径号码(routing number)和账户号码(account number)。

***美国境内大额银行转账需要注意一些额外事项,点击查看

以下列表是一些美国主要银​​行在其标准账户上直接收取的电汇转账费用,境内和境外的手续费都不相同。如果有中间银行处理电汇,可能会收取额外手续费。

*虽然不收取费用,但可能会出现中间银行收取的额外费用。
**汇丰银行允许Advance和Premier账户持有人在其他国家的汇丰账户之间使用免费的全球转账服务。
***富国银行还提供称为ExpressSend的汇款转账服务,主要与拉丁美洲和亚洲国家合作。转账费用会比常规电汇更低。只有某些外国银行参与。

在美国,电汇服务很高效但也并非即时的:资金会在当日或一个工作日内到账,这同时取决于您的转账申请时间和银行的工作效率。一旦资金到账,该笔交易的状态即变为已结清,收款方也可以随时将资金取出,而不会有任何的资金冻结期。也就是说,电汇交易仅需几个小时即可完成。

第三方在线应用服务

当你需要转账给他人而你所使用的银行不支持银行转账时,你也可以使用个人对个人的支付工具(person-to-person),简称P2P。首先你需要在第三方应用服务上绑定你的活期存款账户和路径号码等信息,然后使用收款人的账户信息(可能是其邮箱地址或对方手机号码)进行资金转账。

主要有以下几种热门应用:

  • Paypal可能是最受欢迎的第三方服务,大部分人都有一个paypal账号,如果你使用paypal账户里的余额,向其他美国paypal账户发起转账,是没有任何手续费的。
  • 许多银行都与Zelle、Popmoney等应用平台合作,提供免费或者优惠的P2P转账服务。
  • Venmo是一个同时拥有支付转账功能和社交元素的大众工具。
  • Square(又称Cash app)是一款可以使用借记卡进行转账的免费第三方应用服务。

转账速度:Zelle 和 Square Cash几乎是即时的,而其他第三方应用服务一般会需要几天的时间。

安全性:Venmo的支付一旦提交,是不可以撤回的,其他大部分的交易平台也不会为汇款方提供保护。所以在汇款时,除了操作便捷,也要注意汇款的安全性,不要让骗子钻了空子。

传统的转账方式 - 支票转账

假如不需要计算到账的时间,或者你在旧的账户里还留有些许零花钱,而你只是想将这些余额转到新的账户并清空旧账户,那么为此大费周章去注册新的第三方应用服务和逐一填写各类汇款路径号码和账户信息肯定是不值得的。

这时,你只需要简单地给自己开张支票。仅仅是在收款人一栏填入自己地名字,然后将支票存入新的个人账户。假如你能使用移动设备存入支票的话,你不用出门半步即可完成转账。

如果你没有办法自己填写支票,可以直接向银行申请打印一份。不管你在哪个州,给自己开张支票并邮寄到家并不是什么难事。

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